风险管理部个人工作总结

风险管理部个人工作总结范本。

风险管理部个人工作总结【篇1】

进入xx银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和

学习方法

的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在xx优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

风险管理部是负责xx支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对xx支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供xx行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映xx支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的xx一员。

风险管理部个人工作总结【篇2】

银行风险管理部年度工作总结

结论

我是__银行__支行的员工。 .

在这半年多的工作中，我得到了领导和前辈多方面的关心和关爱，在工作中也得到了无微不至的指导，帮助我快速获得了邮政。

风险管理部是负责分行全面风险管理政策实施、监测、评价和控制的综合管理部门，是负责日常风险管理和内部控制的部门.本人所任综合统计岗位主要负责全行信贷资产风险状况及风险分类的统计、分析和管理工作；负责银行信用数据的动态管理和分析。

在实际工作中，我主要完成以下几个方面：录入和核对授信人工台账，动态控制、分析和管理实际授信业务明细，以利于授信交易及时准确。获取各类信用统计数据；维护和管理__分行运行的旧信用系统，对各部门录入的数据和报表进行统计和分析；提供__分行各类信贷资产的数据和明细，完成五级分类的四级分类统计工作和分析工作；每月向银行领导、会计财务部、公司部、个人财务部提供行业经营情况的详细数据；月度、季度、年度、独立或与办公室、会计、财务等部门合作。部门对外提供各类信用数据报告。另外，我行新设信息安全官一职，我是风险管理部的信息安全官，负责本部门计算机网络信息安全的维护工作。

进入__银行半年多以来，在领导和前辈的关心和关爱下，我以谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识，掌握操作技能，并适应工作岗位。完成领导交办的工作和其他任务。我是理科本科生的应届毕业生。我踏上了工作岗位，接触到了一份全新的银行工作。我面临着新的挑战。这个过程不仅是专业的换位，也是思维和学习方法的换位。在综合统计岗位上，领导和前辈的关心和指导让我意识到，只有态度严谨、方法正确、积极沟通、认真思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业，对我来说是全新的，给我提供了全新的学习机会，让我在__优秀的成长环境中培养，每天学习，掌握新的知识，努力去了解银行和金融业的操作规则，并将所学的点点滴滴应用到实际工作中。

正是因为有了以上认识，这六个月来我努力向前辈学习业务知识，严谨认真地完成了本职工作的统计工作，做到了及时、准确并全面反思__支行授信业务。认真完成信息安全员工作，做好信息安全日常维护工作，建立安全员日志。我努力养成良好的工作习惯和工作方法。我最近的工作让我越来越意识到良好的工作习惯是可以互操作的，尤其是在工作组织方面。保持。

风险管理部综合统计岗位是一个需要责任心和耐心的岗位。经过半年多的学习和实践，我坚信自己能胜任本职，有所建树；在以后的工作中，我也会继续努力，成为更好的__成员。

风险管理部个人工作总结【篇3】

内控之于银行就如心脏之于人一样，一家没有完整内部控制与风险管理系统的银行不可能担得了风险责任并且健康发展，在如此竞争激烈的金融业更是如此。时代的进步，科学的进步，市场经济的不断发展，都促进了银行业务的多元化趋势。其实对于我们新员工来说，对于内部控制以及风险的管理意识还很薄弱，虽然在培训时老师曾今一再的强调合规的重要性，但是那时的我们还从未上岗，从未真正的了解到“银行经营的就是风险，并在经营风险的过程中实现利润”这句话的真正含义。但是我们也了解到了内控不仅仅是内控部门的事，其实内控管理，人人相关，内控体现在每项业务过程及每个操作环节中，因此防范风险是银行每位员工的首要责任。

为什么我们将内控放在如此重要的位置，毫无疑问是其对于银行举足轻重的作用，由于内控管理不足而导致银行重大风险的案例也是层出不穷，国际上，巴林银行因内部控制缺乏而最终走向破产，法国兴业银行因交易员的虚假交易而造成49亿欧元的巨额损失，在国内，这样的案例也是比比皆是，最近看到一则新闻就是有银行工作人员将客户信息出卖给其他单位而获得利益，这对于银行的声誉是一个很重大的打击。

内控从来都不是一个虚无缥缈的名词，因为在这短短的两个多月的见习、上柜过程中我已经深刻了解到我行的内控之严格，最让我印象深刻的案例是：当时由于客户是公司客户，他需要了解员工的发工资状况，于是便拿了人员清单及相关的证明要求我们帮其查找人员的工资明细，当时清单上说的是5月与9月的工资，可是后来他说是5月到九月的工资状况，所以我在操作过程中分了几次查询了客户的账户，也由于我的不太熟练总是退出再重新查询所以导致了我多次查询客户账户，于是审查下来要求我对此状况进行说明，由于当时客户只是拿了清单过来，我印象不是很深刻，便反复收看录像，但是还是没能查出原因，最后还要在营业经理和师傅的帮助下了解到了该公司的客户的情况才慢慢理出头绪。这件事之后，我就了解到了在柜台操作需要时刻提醒自己在做什么并且需要怎么去做才能做到最好，更重要的事我了解了我行对于查询客户信息的审查制度，了解到内部控制的重要性。

如何做好我行内控与风险的管理一直以来都是一个非常重要的问题，首先我觉得对于我们新进行的员工来说，需要做到三个“勤”:一是勤学习。通过学习各类业务文件、内控制度、相关法律法规以及案例通报、风险提示等。牢固树立起制度意识、执行意识、风险意识、合规意识、监督意识，明确每个业务岗位既是操作岗位又是风险管理岗位，真正落实“一岗两责”，自觉抵制不规范行为和不良操作习惯，防患于未然，从一开始养成良好的习惯是我们以后发展的重要保障。二是勤思考。随着当前业务的快速发展，业务流程也在不断更新，而规章制度的修订却相对滞后，因此我们在操作过程中要勤于思考，善于查找制度中的缺陷和漏洞，并结合实际操作情况向上级行提出进一步完善制度和流程的建议。三是勤总结。一方面对自己及身边员工的日常工作情况进行总结，对好的做法要在员工中进行推广，对欠规范的操作要及时进行纠正;另一方面，通过学习和分析案例通报、风险提示等，吸取教训，加强规范。其次在学习我行每年的防案主题教育时，认真学习内容，坚决贯彻符合科学发展的一系列方针政策，做到“三个决不能”即决不能以习惯代替制度，决不能以情面代替纪律，决不能以信任代替管理。同时要明确“三个搞清楚”即搞清楚哪些是必须做的，不做将要承担什么责任，搞清楚哪些是不该做的，做了将要承担什么责任，搞清楚发现他人做了不该做的应及时制止和反映，否则将要承担什么责任。我们还需要领悟到“两个认识到”即认识到发生案件会给我行和员工及家庭造成严重危害，认识到认真履行岗位责任是对个人职业生命和家属的有效保护，因此我们对待工作同样要像对待家庭一样，有一种家的归属感。最后，要做好内控以及风险的防范就需要由事后补救转向事前、事中防范，必须建立健全一套科学的内控机制。完善现有的内部控制制度，使之更全面系统并具有前瞻性，对内部控制制度要实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断改进和完善，使银行的各项业务自始至终处于内部控制制度的监督和控制下。同时需要完善岗位的设置和业务操作规程的设计，要明确每一个岗位的职责、权限，同时还要有一定的制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在内控制度的监督和控制之下，尤其是每项业务都必须经过具有相互制约关系的两个或两个以上的控制环节才能办理，防止出现控制真空，产生风险。

最后，我想以培训时老师对我们的几点希望作结，一要努力学习业务知识，熟练掌握操作技能。业务不熟，容易出差错，产生风险，只有业务、技能都掌握

了，才能有效地控制风险。二是赚钱应走正道，投资量力而行。俗话说，君子爱财，取之有道。虽然我行对于炒股没有禁止，但是不能违反规定炒股，上班时间严禁炒股，严禁贷款炒股，这“两个严禁”要严格执行，其他投资，如买房、买基金等等，都要理性对待，不要超过自己的承受能力，否则就会产生风险。三是珍惜自我，知足常乐。既然今天我们选择了在工行工作，那就要珍惜这份职业，要善于“在自己身上总结经验，从别人身上吸取教训”，爱惜自己的职业生涯，算好成本账，认真走好人生的每一步。

风险管理部个人工作总结【篇4】

20xx年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部操纵治理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、方法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控治理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务进展与内控治理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控治理基本事情汇报如下：

一、加强制度的梳理及学习

今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，仔细组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻降实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行依照支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《xx银行股份有限公司职员守则》、《职员违规行为处理方法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》等一系列规章制度的学习。我行全体职员遵章守纪、依法合规意识进一步提升。

二、降实重要岗位人员管控措施

我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确别相容岗位和业务。坚定杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等咨询题发生。并且，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控

我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行事情；每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账事情。四、积极开展今年的各项风险排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的治理，规范日常操作，增强职员合规操作和风险意识。

（一）公司条线

依照《对于明确人民币大额交易查证及授权登记制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。

（二）个金条线

1、依照《对于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。

2、依照《对于发送的通知》文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间经过个人理财销售系统办理的职员个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查职员是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述事情浮现。

（三）监察及法律合规方面

1、依照《对于对银行职员泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了职员的思想教育和治理工作，加大了职员保密工作的培训力度。

2、依照《对于加强对职员自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行职员开展了业务指导与学习，哺育全员操作风险治理文化，规范柜台操作流程。

四、职员思想动态分析与行为排查制度降实到位

近期我行组织了职员思想动态分析与行为排查工作，经过观看、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位职员思想动态和行为变化。并且经常与每位职员进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓舞每位职员为支行的合规内控工作献计献策。

在支行领导及我行全体职员的别懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在将来的工作中，我行将高度重视，将内控合规作为一项长期别懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营进展保驾护航。

风险管理部个人工作总结【篇5】

一、银行的来历

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

起源

一般认为最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。18世纪末至19世纪初，银行得到了普遍发展。

在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。

因为那时实行“自由铸币”(Free coinage)制度，任何人都可以把金块拿到铸币厂里，铸造成金币，所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸，这些商人没意识到，铸币厂是属于国王的，如果国王想动用铸币厂里的黄金，根本无法阻止。

查理一世1638年，英国的国王是查理一世(Charles I)，他同苏格兰贵族爆发了战争，为了筹措军费，他就征用了铸币厂里平民的黄金，贷款给国王。后来1649年，他被克伦威尔砍了头，这就是著名的英国资产阶级革命，详细情况可以参照《英国史笔记(四)》。

虽然，被征用的黄金最终都还给了原来的主人，但是商人们感到，铸币厂不再安全了。于是，他们把钱存到了金匠(Goldsmith)那里。金匠就为存钱的人开立了凭证，以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。

很快地，商人们就发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把黄金凭证交给对方就可以了。

再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力!他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。银行体系可以将信用货币的数量放大，实物货币就做不到这一点。

二、银行风险管理部员工年终总结(精选10篇)

风险管理部个人工作总结【篇6】

今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。

截至12月末，全行不良贷款余额25.48亿元（剔除审慎反映不良贷款1.16亿元），较年初下降了4.11亿元，不良贷款占比2.95%，较年初下降0.99个百分点。其中“三农”不良余额控制在8.17亿元（剔除审慎反映不良贷款0.54亿元），计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额（不含卡透支）35.34亿元，较年初减少0.41亿元。拨备覆盖率132.67%，较年初提高11.87个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率136.12%，较年初提高15.32个百分点。风险抵补能力进一步提高。

一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作

（一）认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行《20xx年风险管理工作要点》，对20xx年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”贷款风险管理，严防大案要案和重大操作风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。

（二）推进风险合规经理派驻工作。今年以来，为贯彻落实《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》和《20xx年风险管理工作要点》,根据总行安排，一是认真组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、经验交流等工作地调

研和汇报。二是按照《关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知》要求，严格按照系统上线推广的时间和工作要求，认真组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，根据总省行相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求意见的基础上，制定下发了全省统一的《中国农业银行陕西省分行风险合规经理考核管理办法》。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推进风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了《关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知》，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推进了全省派驻风险经理管理工作。五是根据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格按照总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，做好整改工作。

（三）认真开展业务培训，积极推广新系统上线。根据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新12级分类系统、新客户风险统计系统等4系统的上线测试及推广工作。5月末，为确保新的分类系统推广工作顺利进行，在省行培训学校举办了关于新的12级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论知识进行了解读。各二级分行风险管理部（信贷管理部）负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计80余人参加了本次培训。

二、积极履行部门职责，认真做好风险管理各项工作

（一）认真开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用

1、按月开展对全行全面风险状况的监测、分析和报告。积极主动开展风险监测工作，坚持独立的风险判断，全面、准确、及时地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，及时向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会提供重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。

2、加强对重点领域的风险防范。一是认真组织和指导各级行填报各类风险监测报表，及时处理发现问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深入分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。按照总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国10个监测点之一，建立“支行—省行—总行”的风险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，及时提供行业风险动态。三是根据总行要求，按期对辖内公路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。

3、加大不良贷款结构管控力度。一是按照总行《关于进一步加强贷款风险分类管理的通知》，对辖内存量贷款进行全面、深入的风险排查，充分利用总行配套政策，认真选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对20xx年9月1日至12月31日期间新认定的不良贷款按月填报《新认定不良贷款情况统计表》，及时上报总行。二是按照总行《关于对20xx年末不良贷款余额预测的通知》、《关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知》以及省行行长会议精神，安排专人对辖内信贷资产质量管控情况开展调研，对20xx年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预测、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是根据总行《关于开展可疑、损失类贷款处臵情况调查的通知要求》，安排专人对全行159户、金额19.76亿元的可疑、损失类法人客户相关情况进行了调查，填写《法人客户不良贷款基本情况表》，并将129户逾期不良企业贷款未采取诉讼清收的原因逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理会议，认真传达总省行风险管理工作会议精神，对不良贷款控制计划及总行相关政策进行了详细解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。

4、推进操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事件（事项）上报情况，并及时提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等情况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是及时下发了《谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行骗》、《关注和防范人人贷风险》、《严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险》、《关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示》、《转发中国银监会办公厅关于伪造存款证实书骗取银行客户资金案件风险提示的通知》、《转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知》、《转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知》等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教育和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环节的操作风险。对已经发生的操作风险事件（案件），要妥善处理，防止声誉风险蔓延。

5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格按照《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了《中国农业银行20xx年资金交易投资和市场风险管理政策》，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是根据总行通知要求，及时将陕西分行代客衍生交易垫款情况上报总行。

6、做好国别风险的监测与管理工作。根据总行《中国农业银行国别风险管理办法（试行）》的要求，组织开展了《国别风险敞口统计表》的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。

7、不断加强对全行非信贷资产的监测管理。按月组织非信贷542报表、非信贷不良资产变动情况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送《非信贷资产质量分析报告》，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。

（二）以信用风险为核心，积极组织开展日常风险预警及防控工作

一是为发现重大信用风险事件,有效识别、预警行业性风险, 及时下发风险提示,认真分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事件，防范化解信用风险。针对今年5月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风险隐患加大，向宝鸡、汉中分行下发了2期《风险提示》，要求相关二级分行加强风险管理，排查风险隐患，防范事实风险的发生，将风险事件的发展情况，进行持续监测和管理，及时上报省行；

二是积极开展房地产贷款压力测试，确保我行信贷资产风险平稳。为衡量我行房地产贷款风险状况，根据《中国农业银行压力测试管理办法》（试行），一季度对我行大额房地产贷款进行了压力测试，测试在宏观调控、外部市场环境变化和内部经营压力下，借款人能够承担冲击的能力，以充分评估平台贷款和房地产的风险状况，并根据不同风险情况采取有效的缓释措施，切实防范风险；

三是加强了对超限行业的贷款限额管控。按照总行限额管理要求，及时向二级分行转发了《中国农业银行行业信贷风险限额管理办法》和《中国农业银行20xx年行业限额管理意见》，针对总行对房地产限额实施指令性计划，要求各行认真落实房地产贷款限额管理要求，认真做好行业限额执行情况的监测与分析；

四是根据总行《关于房地产开发贷款项目销售情况风险排查的通知》要求，安排专人对涉及我行的25户住房开发贷款和商业用房开发贷款的风险情况进行的核查，并将风险核查情况上报总行。

（三）认真开展风险分类及减值测试工作

1、严格执行分类制度和管理，提升分类基础管理水平。一是按季做好信贷资产分类和贷时分类工作。要求辖内各行严格按照信贷资产管理制度做好季度风险分类工作和贷时分类，其中对纳入十二级分类管理的信贷资产通过十二级分类系统完成十二级分类工作，纳入五级分类管理的信贷资产按照流程完成五级分类工作，确保分类结果动态、客观、合理，力促分类无偏离或将偏离度控制在合理范围内。二是完成了农户贷款分类偏差的整改。CMS在线检查发现部分农户小额贷款分类形态出现偏差，及时将相关情况请示总行软开，并按总行下发的解决方法，要求相关行在C3系统进行了操作，目前农户小额贷款形态偏差问题已经整改。三是要求各行严格总行《关于加强信贷资产风险分类审核工作的通知》要求，加强对分类审核人员工作质量的检查和考核力度，督促相关人员规范操作、把握审核重点，审慎客观地评价信贷资产质量。要通过规范操作、考核及问责等方式强化派驻风险经理在分类审核环节的把关责任，切实发挥派驻风险经理在分类工作中的基础作用。

2、认真核查分类在线监测风险线索。根据总行风险分类在线监测发现问题，结合我行实际，每5日开展一次在线核查，对风险事项易发环节重点监测。今年以来，多次下发了《关于逾期贷款在正常、关注形态的风险提示》、《关于调整客户风险分类形态的通知》、《关于贷款风险分类在线监测情况的通知》、《关于贷款风险分类工作提醒的通知》等风险提示94份，涉及10个二级分行、341个客户、贷款金额39.69亿元。要求各行高度关注业务经营中出现的风险与问题，对涉及客户及贷款认真开展风险核查，对违反分类制度、分类测评不审慎等问题立即整改。进一步规范了贷款风险分类管理，真实反映贷款质量和客户风险分类形态，促进存量贷款风险隐患的有效化解，切实降低信贷资产损失。

3、建立风险分类直接干预机制，加大省行直接认定力度。对总省行下发风险贷款清单，采取跟踪相关贷款的风险处臵进展的措施，督促相关行积极行动，准确认定。下发了《关于贷款风险分类监测情况的通报》，对各行核查后风险反映仍不充分、分类整改不及时、风险化解无效果、未履行还款计划的贷款，将继续加大对分类形态的纠偏力度，实施直接分类予以纠正，并纳入各行分类偏离度考核。

4、认真开展新信贷资产十二级分类系统上线推广工作。一是按时保质地完成了新系统上线测试工作。成立了由韩桢

副行长任组长，风险管理部、内控合规部、公司业务部等11个部门负责人为成员的领导小组，制定了《陕西分行法人客户信贷资产十二级分类系统测试方案》，组织各二级分行认真开展了各项测试和汇报工作，按期完成了相关数据的清理、补录、转授权等工作。二是实现了新系统上线工作的稳步推进。落实专人负责解答测试中遇到的系统及业务问题，认真分析测试结果与原分类情况差异、因系统问题导致无法完成分类等情况，密切关注新系统上线对我行资产风险状况的影响，及时形成分析报告上报总行，确保了新系统上线后各项工作平稳过渡，按时保质地完成本次上线推广任务。

5、认真开展信贷资产减值测试工作。一是转发了总行《关于做好20xx年贷款风险分类与减值测试工作的通知》,要求各行要高度重视，严格按照制度规定，认真开展信贷资产减值测试工作。进一步明确了派驻风险合规经理在分类、减值工作中的职能，充分发挥分类和减值工作在风险管理中的积极作用。二是按照总行相关制度要求，按月认真组织对全行法人不良贷款的DCF减值测试及全辖支行机构的法人客户正常、关注贷款及个人客户贷款的MM测试，严格落实各项工作要求，加强对测试结果的审核，认真开展后评价工作，稳步提高拨备覆盖水平。减值测试及预计负债工作结束后，坚持按期对测试情况进行专题分析，针对性的提出风险管理意见及建议，促进全行拨备工作的科学有效开展。

（四）认真组织开展操作风险评估及事件收集工作

1、积极开展两项评估的后续整改工作。根据总行《关于印发的通知》和《关于印发的通知》要求，

组织对两项评估工作风险隐患的整改计划和方案落实检查工作。一是按照总行要求，认真组织相关部门，落实整改工作，并及时上报风险隐患整改落实报告。二是借案件排查之机，检查两项评估的落实整改情况，进一步督促各行完成整改计划落实工作。

2、认真组织信息科技风险监控工作。根据总行《关于做好一级分行信息科技风险监控工作的通知》要求，我行成立了信息科技风险监控领导小组，下设办公室在风险管理部。积极组织风险、内控、安全保卫和信息技术管理等部门，按季、年对一级分行信息科技人员、机房、网络、重要信息系统、操作系统、安全及应急等方面监控要点，开展了现场检查和评价工作，并将检查和评价情况上报总行。

3、做好全行清算中心风险评估工作。4月-5月，根据总行《关于对全行清算中心开展风险评估的通知》要求，及时制定《中国农业银行陕西分行清算中心风险评估工作实施方案》，成立由党委副书记副行长韩桢为组长，风险管理、运营管理等七个部门负责人为成员的领导小组，下设办公室在风险管理部，由各成员单位抽调业务骨干组成办公室工作小组。先后积极组织各二级分行和省行本部清算中心开展了自查评估、现场评估以及风险隐患的研讨会议等相关工作，针对发现问题、隐患，认真分析，提出整改计划及建议，并认真撰写总结报告，签报行领导及相关部门审议后，上报总行。

4、认真开展外包业务风险评估工作。9月-11月，根据总行《关于开展20xx年下半年专项风险评估工作的通知》要求，及时下发了《陕西分行外包业务风险评估工作实施方

案》，成立了外包业务领导小组及工作小组，在组织各行自查评估的基础上，对省行机关、省行营业部和咸阳分行进行了现场评估。通过全省自查、现场评估、专项座谈研讨、风险管理委员会审议,全面评估和分析了当前外包业务的风险管理状况,共梳理汇总出涉及制度、人员、系统和风险管理等方面的各类风险隐患15项,针对存在问题及隐患, 多角度、系统性地提出了明确的管理和整改意见，进一步建立健全了风险管理机制,促进和优化了业务地快速发展。

5、操作风险事件收集工作。为全面准确积累操作风险损失数据，加快操作风险高级计量法建设，提高风险隐患的识别能力，根据总行工作部署，省行就操作风险事件收集工作进行了统一安排。目前，操作风险事件收集工作已基本结束，共收集08年以来的操作风险事件（或近似操作风险事件）107件。其中，20xx年37件、20xx年34件、20xx年23件、20xx年13件, 从时间和数量上来看，我行操作风险事件数量呈逐年下降趋势，操作风险管理水平总体向好。

（五）认真组织实施风险水平评价工作

按照总行要求和结合我行实际，认真做好辖内风险水平评价工作。一是为进一步提高风险水平评价工作的适用性，更加科学、准确地评价全行风险状况，引导各行提高风险管理水平。制定下发了《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》，风险水平评价制度的深化，强化了考核政策引导，确保了各项风险防控措施的有效落实和风险防控目标的顺利实现；二是定期开展风险水平评价工作，按照《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》要求，我部按季度对辖内各二级分行的风险管理水平进行考核后进行通报，并将考核结果按比例计入综合绩效考评，同时向总行上报我行风险水平评价的基础数据和自评结果；三是为进一步提高风险水平评价工作质量，发挥其在综合绩效考核、风险管理工作指引等方面的重要作用，对风险水平评价实施细则的实施情况进行调研，认真研究评价结果，分析风险管理工作中存在的问题，并有针对性的提出工作建议和要求，督促二级分行积极改进风险管理水平。

（六）认真做好新评级体系试点及正式上线推广工作

根据总行评级试点及上线工作安排，积极组织相关部门做好本次16级新评级体系试点及上线推广工作，为我行评级工作作出应有的贡献。一是根据总行《中国农业银行非零售内部评级体系试点方案》，制定了《陕西分行非零售内部评级体系试点实施方案》，并根据总行提供的我行客户20xx年度9级和16级的测试结果进行数据分析，及时将新评级体系对我行经营产生的影响、存在的问题、意见及建议反馈总行。二是根据评级体系试点工作安排，先后组织和参加了评级相关的制度进行梳理、非零售内部评级体系2次试点培训和评级制度集中修订等工作。我行共梳理出评级相关制度84项，其中总行制定的80项，我行制定的4项（信贷3项、绩效1项）。认真向总行反馈我行评级试点工作中遇到的问题，并提出有建设性的'意见和建议。三是根据总行统一安排，为全面实施16级内部评级体系，及时指导二级分行开展评级体系上线工作，对辖内客户评级情况进行在线监测，对发现的客户未评级、敞口选择错误、评级结果登记错误等问题及时通知各相关分行进行整改。四是做好新旧体系切换影响的分析。为充分反映新评级体系对我行经营管理的影响，及时将评级成果在全行业务经营和风险管理中加以推广应用,对新旧评级体系切换情况进行了专题研究,通过对评级结果变化、制度调整和计量升级的分析，提出了具有针对性的管理建议。

（七）认真履行风险管理委员会办公室职责

今年以来，风险管理委员会办公室组织召开了4次省行风险管理委员会会议。审议讨论了陕西分行银行卡和电子渠道业务、信息科技专项风险评估工作报告、陕西分行外包业务专项风险评估报告及对风险事件、隐患的完善和整改意见，明确了各相关部门的整改任务和职责；对西安铁路局西安北站、宝鸡冀东水泥提供上门服务、汉中市宁强县政务服务中心设立延伸柜台业务等准入审批事项进行了审议和投票表决，并对上报行及部门提出了具体的风险控制意见。

（八）认真履行“三农”风险管理中心职责

为全面落实“三农”业务服务到位、风险可控、发展可持续的工作要求，一是在20xx年实施三农信贷产品停复牌的基础上，针对辖内三农业务风险状况，及时下发了《关于进一步做好三农信贷产品停复牌管理工作的通知》，严格按照要求，建立有效工作机制，继续抓好三农信贷产品停复牌管理的落实；二是按月对 “三农”信贷产品进行风险监测，并及时汇总分析全行三农信贷产品的风险控制情况，及时向二级分行提示三农信贷产品的风险情况；三是进一步提高停复牌制度的适用性。为更有针对性的开展三农风险管控工作，认真研究根据经营行提出的停复牌相关问题，及时对制度做出调整，明确了停复牌管理的经营机构以及停牌后新增优质贷款的介入问题，有效地促进了业务发展与风险管理的关系。三是积极指导村镇银行完成了对风险管理相关制度的完善和改进，并按季对村镇银行的风险管理状况进行监测，密切关注其信用风险、操作风险和流动性风险的变化情况，审核其监管报表，撰写报告及时报总行。

三、其他相关工作

（一）根据外部监管要求，认真推进相关管理工作。

一是按季报送全行风险状况报告。为配合银监局非现场监管的针对性和有效性要求，按季向银监局报送我行资产质量报告、经营与内部控制情况报告，全面真实反映我行日常经营状况和内部控制以及各类资产质量风险状况等；二是根据《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见的通知》、《中国银监会关于20xx年二季度重点风险防范工作的通知》、《关于加强闲置土地信贷风险防范和管理有关事项的通知》等通知的要求，加强对政府投融资平台监管和闲置土地客户的预警提示工作，进一步规范融资平台贷款担保管理和房地产企业风险的应对、化解工作，确保我行贷款资金安全；三是根据陕西省银行业协会《陕西省银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施办法》和《关于报送逃废银行债务机构名单的通知》，组织在全行范围内开展报送逃废银行债务机构名单工作，并将相关情况报送银行协会。四是按照总行《转发〈中国银监会关于20xx年大型银行监管工作的意见〉的通知》要求，为全面反映我行在绩效考核、合规建设、市场准入、信用风险缓释、改善金融服务等方面监管工作的贯彻落实情况，组织省行相关部门和各二级分行认真落实监管要求，并将辖内情况报送总行。五是积极配合德勤审阅工作，认真开展风险分类检查。全年先后5次配合德勤审计组，累计对我行475户、1793亿元的信贷样本进行了现场和非现场的审计，对审计发现问题，要求相关行高度关注德勤审计提出的贷款风险点，采取完善手续、补充担保、退出收回等措施进行风险化解，并组织相关部门和贷款所在行及时与德勤审阅人员进行沟通，确保了审阅工作的顺利完成。

（二）认真开展信贷资产核查、检查及整改工作。

一是认真排查20xx年以来新形成不良的核查工作。按照总行《关于对20xx年以来新放贷款形成不良的法人客户进行清查整改的通知》要求，我行对辖内20xx年新发放形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，撰写报告参加总行座谈会；二是配合开展信贷大检查。为落实银监会20xx年大型银行监管工作会议精神，防范和纠正六项违规行为，强化合规管理，按照总、省行安排，我部组织人员参加省行信贷大检查，对省行营业部信贷业务进行了为期十天的现场检查；三是根据总行《关于20xx年全行信贷业务检查发现问题整改情况的通报》，配合业务部门，督导相关分行对未完成整改的个人生产经营贷款采取切实可行的整改措施，加大整改力度；四是根据总行《关于对20xx年当年发放当年形成不良贷款进行调查的通知》，要求各二级分行对辖内20xx年新发放当年形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，并将整改方案上报总行。五是根据总行《关于开展风险管理综合大检查的通知》要求，我行全面组织开展了风险管理综合大检查自查及接受总行现场检查等工作。检查结束后，要求各级行、各相关部门认真做好发现问题的后续整改工作，落实责任，督办纠改，正确处理好业务发展和风险控制的关系，严防大案、要案和重大风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。

（三）做好客户风险应用平台管理工作

一是按照总行要求，根据辖内各行风险客户系统运行情况，总结风险信息运用工作存在的问题与建议，按季撰写《陕西分行风险客户信息运用季度总结报告》，并及时上报总行。同时，对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况。二是按照总行统计部门要求，按月维护客户风险统计系统，上报大额授信客户数据异常变化分析表，并对客户风险统计数据进行清理核查，同时反馈需银监会集中清理客户信息。

（四）做好部门配合工作

一是配合省行内控合规部做好审计工作。根据总行审计局西安分局对韩桢副行长审计工作的安排，积极配合省行内控合规部，认真填写了审计期内不良贷款新增客户清单、不良贷款统计表（五级分类）、20xx年度新增不良贷款统计表，以及20xx年新增不良贷款专项审计前问卷等工作，并及时和审计人员沟通，确保了审计工作的真实反映和顺利开展。二是配合做好总行年度和省行季度内控评价相关指标整理填报。根据《提供各分行内部控制评价相关指标的通知》及调阅清单要求，积极配合省行内控合规部，提供调阅资料，并整理和填报内部控制评价风险管理相关指标，为我行内部控制评价工作发挥应有作用。三是根据省行相关部门的通知要求，配合做好总行及陕西银监局关于党风廉政建设责任落实和深化“内控和案防制度执行年”活动的检查工作。

今后,我们将进一步适应形势,按照总省行各项工作部署及会议精神,正确处理业务发展与风险防范的关系,以信用风险为核心、操作风险为重点,充分利用各种风险管理工具,结合存在问题及不足,扎实抓好各项工作地落实,全面提高我行风险管理水平，进一步保障我行各项业务经营工作健康有序发展。

xx分行风险管理部

二〇xx年一月五日

风险管理部个人工作总结【篇7】

20xx年，风险管理部从业务能力、工作态度、敬业程度等多方面作为抓手，坚决提升部门整体工作能力，积极有效的开展法务工作，力求做好事前防范、事中控制、事后应对及总结规范等一系列工作为上海公司发展保驾护航。现将本部门今年以来工作情况总结汇报如下：

（一）做好合同及对外文件的审核工作，控制公司经营风险

对所有上海公司签署的合同、对外出具的具有义务性质的文件进行审核，发现以下问题：

1、合同主体不当。合同当事人主体合格，是合同得以有效成立的前提条件之一。而合格的主体，首要条件应当是具有相应的民事权利能力和民事行为能力的当事人。因此业务部门在合同谈判时，应首先审查合同对方当事人是否具备相应的资质条件，以免在合同履行过程中产生法律问题。

2、合同条款不完整,有缺陷,有漏洞。一些合同主要条款不完备，基本的时间、合同履行范围、违约责任、解除条款不具备，使合同签订失去原有意义，大大降低了合同的对双方的约束力及严肃性。

3、事后补办合同时有发生。签订合同的目的是为了规范经营行为，确保合同相对方提供优质的产品或服务。若业务履行完毕后再补签合同，很多事情已经木已成舟，无法有效约束。更大的风险是一旦发生纠纷，将很难维护公司的合法权益。

（二）为项目拓展提供法务支持

虽然由于种种原因，上海公司在20xx年未能获取新项目，但风险管理部在配合投资拓展工作中，仍发挥了重要作用，既能支持业务部门法务需求，也能及时揭示交易法律风险，供公司领导决策。

在xxxx项目、xxx项目等交易探讨环节，参与设计交易方案，尽量通过优化交易结构，规避风险，实现公司利益最大化。在江阴项目中，揭示土地出让合同约定逾期开竣工的法律风险，并坚持要求转让方获取责任豁免的文件后才可推荐项目进行，避免后续风险失控。

（三）积极做好纠纷诉讼处理工作，维护公司合法权益

对尚未进入到诉讼阶段的纠纷，能根据客观情况及文件，给出合理解决思路，逐步化解纠纷。

对已进入诉讼阶段的纠纷，根据案件难易程度、诉讼标的大小来区分，对有把握的案件，风险管理部主动担当，自行承担诉讼处理工作，在xx项目逾期交付诉讼中，有力应对客户无理诉求，为公司降低损失约四百余万元。对诉讼标的大的'疑难案件，积极配合、引导外部律师按照公司整体经营节奏处理诉讼。在xxx商铺解约纠纷诉讼中，基本能满足公司经营节奏需要，在协调法院等事项上发挥了较大作用。

工作中的不足

结合在工作中的实际情况，发现在风险管理工作中存在以下问题：

（一）工作界面不清晰

在部分工作中，对于哪些事情属于风险管理部，哪些事情属于其他相关部门没有清晰的界定，容易出现推诿扯皮、责任不清、无法有效推进工作等情况。

（二）对集团风险管理系统化方案及标准尚缺乏统一认识

目前上海公司风险管理工作尚处于被动应对阶段，未能从系统化、标准化的高度开展工作。

（三）部分职能缺失

目前风险管理部主要履行法务管理职能。工程审计及内务管理鉴于人手短缺尚未能有效开展。

（四）缺乏对合同履约的动态管理及后评价机制。

目前风险管理部对合同的管理还仅限于对合同的事前审查，合同履行中的动态跟踪及回顾与评价尚未开展，将可能出现管理漏洞。

工作展望

展望20xx年，法务部将继续在分管领导的带领下，一如既往的积极开展法务工作，并结合工作中经常出现的问题，对以下几方面展开更进一步的工作：

1、着力强化部门人员的风险及管理能力。通过自身学习及内外部培训，适当招聘充实力量，整体提升风险管理部人员的风险管理综合观念和认识，大力提高部门人员的综合工作能力。

2、从风险管理角度审核梳理城市公司的管理制度流程，提出系统化的修改完善建议。

3、强化诉讼预判、策略管理及外聘律师承办工作管理，从经济效果上有目的有意识地管理诉讼案件，总结诉讼效果；优化诉讼处理内部程序，使跨部门合作更顺畅、富有成效，落实案件实际责任人，对因不当履行合同导致的诉讼案件要实现合同履行与案件责任相挂钩。

4、在增加人手的情况下，加强对城市公司内部管理工作的自我审计与评估，使各类管理动作符合集团各项制度与流程。

5、争取开展合同履约等后续情况跟踪检查，逐步实现重大合同的五步骤（交易方案设计、谈判、审核签署、履行、纠纷处理）全流程管理。

6、开展项目风险管理巡检工作。规范巡查内容、方法、报告格式及整改检查。巡检要从合同审核流程审查逐渐过渡到合同实质内容抽样审查，并检查合同履行的质量，充分保障公司利益。

风险管理部

1月4日

风险管理部个人工作总结【篇8】

今年一季度的工作已经结束，现将一季度工作汇报如下：

一、认真履职，全力完成各项经营指标

（一）各项存款情况：截止3月末，各项存款余额为x万元。

（二）贷款投放及收息情况：截止3月末，贷款余额为x万元。

（三）电子银行指标全面完成。

二、加强学习，坚持提高业务工作技能

为了更好的配合行长把各项工作布置到位、指挥到位，顺利开展各项工作，我努力提高政治与业务素质，利用业余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自身，力求能够融会贯通，学以致用，力求自己业务素养与岗位相匹配。并且通过领会自身岗位职责，不断做好角色的转换，根据业务工作实际，着重自身市场营销技能的培养。从岗位工作角度出发，以总行年初工作会议精神为指引，认真履行岗位职责，深入市场积极营销，坚持做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体，通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了一批优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

三、严格认真履职，全面抓好各项工作开展

（一）确立业务经营目标和工作重点，全面分解下达经营指标计划到岗到人。

年初，根据总行下达的各项经营目标计划，将各项指标和行长在任务下达后全面分解落实到支行每位员工，加强全员营销力度，为全年经营目标实现奠定基础。根据总行年度工作会议精神，结合支行实际和区域特点，明确提出20xx年总体工作思路：建立并完善全员营销管理机制，以存款业务营销为主，推动各项营销工作；努力转变方式，结合支行地理区域优势，坚持以支持中小企业发展为主的市场定位，以点带面，逐步建立兴北支行真正的客户群体，夯实基础，努力打造经营特色，实现各项业务又好又快发展。

（二）加大存款营销力度，全面推进存款营销工作。

兴北支行开业至今，我和行长一直努力寻找和吸收新的存款客户，加强存款自我更新，自我补充的能力。在通过不断努力后，终于将北安市税务局两个专户设立在我们支行，可实现存款增涨五千万左右，同时对于存款大户，积极沟通，主动营销。

（三）加大贷款投放力度，做好全年资金投放工作。

年初以来，为完成总行下达的信贷投放计划，立足兴北支行实际，根据兴北支行区域性特点，深入社会不同层面，了解客户信贷资产需求，不断加大信贷投放力度，在拓展贷款营销的过程中从未懈怠关于贷款风险的调查与管理，为深入了解客户经营情况及资产信息，确保资金实贷实用有效满足了客户的资金需求。同时，严格按照信贷业务相关流程办法规定进行严密贷款相关手续，确保贷款风险可控性。

（四）强化优质服务，努力提高全行服务水平。

一方面强化柜面服务质量，以客户为中心，认真接待每一位客户，与客户建立良好的关系，为客户提供有效快捷的服务。另一方面，通过上门营销、网点宣传、短信宣传的方式，大力开拓新户资源，遵循“数量服从质量”的原则，着重从细处入手维护好中高端客户，有针对性的进行维护和营销，更重要的是通过“贴心”服务，实现感情拉近，及时了解客户情况，逐步培养客户主动与兴北支行合作的意识，以此提高客户的忠诚度和贡献度。

（五）在接任兴北支行风险经理至今，本人认真执行风险条线的相关规章和制度，坚持贷款“一审三操作”制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营状况、还款能力、抵质押物是否足值有效。对客户经理已经到期的贷款及时下发逾期客户情况说明及风险分析的通知书，督促客户经理及时催收。工作中能够做到坚持原则性、制度性，严把准入关口，做到及时审核、把关，及时反馈相关意见，出具审查报告。严格遵守授信审批委员会的保密制度，整理装订审贷会议资料。

总结一季度的工作，尽管有了一定的进步和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。

风险管理部个人工作总结【篇9】

一、各项指标完成情况

（一）、不良贷款清收情况。

截至12月末, 全区信用社信贷资产风险五级分类情况为:各项贷款余额63745万元, 正常贷款余额48319万元，其中正常类贷款44915万元，关注类贷款3404万元；不良贷款余额15425万元，其中次级类贷款1993万元，可疑类贷款11550万元，损失类贷款1882万元。全辖不良贷款余额较年初净下降5238万元，不良贷款率为24.20％，较年初下降17.32%。

前12个月，共清收不良贷款5937万元，其中现金方式清收4875万元，接收抵债资产方式清收1062万元。

办事处下达清收任务指标是不良贷款净下降额5000万元,现已超额完成任务，完成指标的105%。

（二）、票据置换不良贷款清收情况。

截至xx年12月末，我社已处置置换资产2,524万元，占置换资产总额的97.94%。其中，现金收回116万元，占置换资产总额的4.50％；确实无法收回并已取得相关证明材料的2,408万元，占置换资产总额的93.44％。目前，有53万元的置换资产正在清收落实过程中,占置换资产总额的2.06％。

今年办事处下达的现金清收任务指标为35万元，现已完成清收任务，完成指标的100％。

（三）、抵债资产接收、处置完成情况。

12月末，抵债资产余额4983万元，比年初的4330万元增加652万元。其中，新增抵债资产1029万元，共处置变现377万元。

今年办事处下达的处置指标是370万元，现已处置377万元占处置任务的102%。

二、风险管理各项工作开展情况

（一）认清形势，把握关键，坚定信念

随着农村信用社改革的不断深入，银监会在对农村信用社的第二轮改革方案中提出了三年化险政策，在这项政策中明确了农村信用社的发展方向、时间和目标，并拿出了三年倒逼机制的时间表。如果我们想要得到象票据兑付一样的优惠政策，就必须在经营、管理、改革诸多方面有新的健康度、进步度，无论是发展指标还是风险控制指标必须和这一轮改革政策对接。但影响农村信用社发展的瓶颈问题是不良资产占比过高。真正使农村信用社的资本充足、拨备覆盖率等相关指标达标，就必须使不良贷款率下降，解决好不良贷款清收问题是我们工作中的重中之重，所以我们必须全力，打好一场清收不良贷款的攻坚战。

（二）不良贷款清收目标明确，措施得力，成效显著

1、奖罚分明，明确责任，落实指标。

按照省联社清收不良贷款工作部署和市办事处下达的任务指标积极动员，层层落实责任，合理分配指标，并采取硬性措施；逐级建立了不良贷款清收责任机制，实行一把手负责制，分管领导、职能部门具体抓，使得层层负责，层层落实，层层追究；建立严格的奖惩措施，在行政处罚和经济奖惩上也提出了严格的具体要求。对未能完成本年度清收指标计划的，要严格按照《经营指标考核暂行办法》考核验收，除执行扣发工资外，严重的还要对其领导班子成员集体解聘等等；对能够完成不良贷款清收指标计划的，对先进单位和个人给予重奖。由于奖罚分明，措施得力，全年不良贷款清收工作有序推进。

2、多策并举，全力清收，确保不良余额净下降。

加大责任清收力度，推动整个清收工作良性发展。首先，对全辖不良贷款按时间归属进行了归类，并逐笔进行了主责任人的确认工作，并对清收情况按月统计及时备案，动态反映相关责任人的存量和增量不良贷款，增强不良贷款责任清收力度。其次，实行领导包案制度，推动法人客户不良贷款的清收。全辖不良贷款按金额大小排序，找出不良贷款前十大户，首先由市办事处领导包案，筛选后再由联社领导班子成员包案；各基层社，风险部领导也将落实责任，包案清收，等等。

加大政府关联类不良贷款清收力度。首先，逐级成立了政府关联类不良贷款认定工作小组。基层社由信社主任任组长，信贷主任、信贷员为成员；联社由信贷主管领导负责，风险部、信贷部相关人员任组员的工作小组。其次，由风险部对全辖认定工作进行了统一部署。首先按照通知要求制定详细的工作步骤，工作进度，报表格式等，并强调基层社必须按时保质保量完成。第三，根据基层社上报的材料，联社作进一步审查，逐笔确认，形成清单，无异议后提供给政府部门协助清收。在整个催收过程中，联社风险部门对此项工作进行了精心的部署，统一制作了50份向公职人员发送的限期偿还催收通知单，协调并参加了由市办事处、联社风险部、基层社三级部门相关人员组成的清收小组；同时认真做好与兴隆台区政府部门的监察局、审计局、财政局组成的清收小组联络工作，及时沟通清收进展情况和解决清收中存在的问题。

清收工作在省、市两级政府重视下，在兴隆台区政府的大力帮助下，在办事处清收办的领导下，虽然有一定成绩，但由于我联社的政府关联类不良贷款形成时间长，所涉及的企业早已关停，自然人走死逃亡等情况明显，债务很难落实。截至12月末共收回政府关联类不良贷款8笔，其中清收本金35.6万元，清收利息5.1万元，现金形式收回4.45万元，抵债资产方式收回31.15万元。

加大依法清收力度，依法维护信用社债权。为了达到依法清收的目的，首先对全辖预依法清收的不良贷款进行详细摸底，对已胜诉为执结的不良贷款进行了统计，并对每笔不良贷款形成情况做出说明。

文章来源：http://m.swy7.com/a/5184418.html

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