（标准）保险公司保全试用期工作总结

今天季度会上，我把试用期的活儿捋了一遍。说实话，对着大屏讲的时候，有几个数据自己又核了两遍——倒不是怕错，是想确认那些靠“软磨硬泡”抠出来的成绩，到底能不能复制。

保全作业量这块，三个月累计处理2376件，日均19.5单，比我自己定的目标高了30%。目标当时定的是日均15件，因为听说团队平均也就17件左右。这里头有427件是那种一碰就头疼的——投保人去世要变更、万能险大额部分领取、被保人和受益人对不上。最棘手的一单拖了五天，不是我不办，是公证处那边给出的材料缺了个章，客户急得在柜台拍桌子。后来我拿着那份公证书跑了一趟区公证处，找他们复核科的熟人帮忙核了底档，回来当天就过了系统。这件事让我落了个习惯，现在经手的复杂件，哪怕材料看着齐，我也要先打一圈电话确认。

清理孤儿单是二季度部门压下来的硬骨头。我接手的时候有87件，全是联系方式失效、续期保费交不上的。最老的件能追溯到2019年，客户的手机号早就是空号了。正常的路径是发信函、等退回、再查地址，一套下来半个月没了。我换了条路，找第三方健康管理平台对了数据——他们那儿有客户近半年的体检预约记录和商城收货地址。这事儿能成，是因为我之前牵头搞过那个平台的合作评估，知道他们数据更新的逻辑。87件里对出来43个有效联系方式，剩下的，我拉着组里三个人，按保单现金价值排了个序，挑那些过了犹豫期、现金价值高的，一个一个打电话打到接为止。有两个电话打了八遍才通，对方一接就骂骗子，我让他报身份证后四位，报完他愣了：“你们还真没放弃啊？”最后23件高现价保单全部续上费，预估挽回的可续期保费在140万上下。这个数字是我按保单剩余缴费年限和年均保费乘出来的，财务那边的人看了，说口径没问题。 SwY7.cOm

回访成功率提升到92.3%，比之前高了17个百分点。这个指标的变化，靠的不是系统升级，是把销售团队拉进来干活。我梳理了九项可以线上办的保全，比如联系方式变更、缴费账号修正，做成一张流程图，印在A4纸背面，塞进销售伙伴的展业包里。跟他们讲的时候我没谈“协同增效”这种词，直接说：你帮客户改个电话，他下个月加保的时候第一个想起你。有个新人后来真靠这个动作签了张年交两万的单子，他在群里发红包的时候我抢了八块八。

当然也有翻车的时候。遗产继承那单，我核了公证书、死亡证明、所有受益人的身份证，唯独漏了核对被保人的婚姻档案。客户第二次来柜台的时候我才知道，那份保单是婚前财产，按继承法应该先析产再继承。客户当场发火，说你们保险公司就会折腾人。我没敢顶嘴，自己跑去档案局调了当年的结婚申请书复印件，又请公证处的人加急出了补正说明，前后花了三天把事儿抹平。事后我把这个案子写进“复杂件预审清单”，现在组里新人遇到类似单子，第一条就是要婚姻档案。

系统方面也栽过跟头。新保全系统上线那天，有个状态异常的万能险，我按老经验操作，卡在“保单停效”环节死活过不去。后来打给技术支援，人家说这个状态的单子要先做“状态复原”才能办保全，我压根不知道有这个按钮。那次操作用了四十分钟，客户在旁边坐着刷完了半部电影。后来我把所有非标准状态的单子截图存了个文件夹，标上路径，现在组里谁遇到怪单子，第一反应是翻我这个文件夹。

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下个季度我想干一件事，把清欠那套逻辑做成个小工具，跟IT那边打个招呼，嵌入到保全预警系统里。以后新单子进来，系统自动跑一遍三方数据匹配，能对上的直接弹窗提醒。这事儿要是成了，以后孤儿单清理就不是“灭火”，是“防火”了。

三个月下来，最深的体会不是方法多厉害，是有些事靠单打独斗真做不成。数据匹配要找平台、跑公证要找熟人、系统卡顿要找技术，哪一环松了，单子就卡在那儿不动。今天我在会上说了，我给自己打80分，扣掉的20分是那件遗产继承——不是扣在专业上，是扣在没提前把客户的脾气算进去。客户的情绪也是风险，这点我记住了。

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